Claves para conseguir la mejor financiación para un coche eléctrico

Por el momento el precio de los coches eléctricos es sensiblemente más elevado que uno de combustión, si bien la mayoría de los fabricantes insisten en que la amortización es rápida debido a los inferiores costes de mantenimiento y gasto de combustible o energía.

Por eso, es posible que justo ahora estés pensando en dar el paso y comprar un vehículo eléctrico para viajar de una forma más sostenible y respetuosa con el medio ambiente.

Carlos de la Torre, miembro de la Junta de Gobierno de ASNEF (patronal de las entidades financieras especializadas en servicios de financiación) y CEO de Mobilize Financial Services (del Grupo Renault) nos detalla una serie de consejos que te harán más sencilla esta transición.

Un vehículo eléctrico tiene mucho menor coste de mantenimiento, ya que sus componentes son más simples y eso aumenta también su fiabilidad. Sin embargo, una de sus grandes limitaciones es la autonomía, lo que se suma al hecho de que en España todavía falta desplegar una mayor infraestructura de recarga. Por eso, conviene analizar la utilidad que le vas a dar a tu vehículo antes de elegirlo, ya que, según el tipo de vehículo que elijas, tendrás una mayor o menor autonomía. Afortunadamente, dentro del Plan Moves III, también se subvenciona la instalación de puntos de recarga, esencial para no tener problemas de autonomía.

Además, también podrás elegir entre un vehículo eléctrico puro y un híbrido. El primero se mueve a través de la energía almacenada en sus baterías, y se debe enchufar para cargar la batería. En cuanto a los híbridos, según la utilidad que vayamos a dar al vehículo, puedes escoger entre híbridos ligeros, con un pequeño sistema eléctrico que apoya el motor de combustión; híbridos convencionales, con un motor eléctrico más potente pero con poca autonomía en modo 100% eléctrico; y los híbridos enchufables, que pueden rodar distancias más largas en modo 100% eléctrico.

En primer lugar, si quieres seguir decantándote por la opción tradicional y comprar el vehículo directamente, puedes acudir sin problema a servicios de financiación. Entre estos últimos, uno de los más conocidos y que más está creciendo en el sector de la automoción es el Préstamo Balloon, con una entrada inicial, unas cuotas asequibles y adaptadas al cliente, una duración de unos 36-48 meses, y una última cuota, que suele ser algo más elevada, equivalente al valor residual o el importe pendiente de amortización. En muchos casos, esta última cuota puede a su vez financiarse o incluso ser la entrada de un coche nuevo.

Al margen de la compra tradicional, tenemos el renting, un alquiler a largo plazo en el que únicamente tendremos que pagar una cuota mensual (que ya incluye todos los gastos del vehículo). Sin embargo, el renting, en principio, no ofrece la posibilidad de adquirir el vehículo a la terminación del contrato, si bien podrás negociar una prórroga del mismo para poder seguir haciendo uso del vehículo.

Otra alternativa es el llamado leasing, una suerte de alquiler con el que, a la finalización del contrato, sí tendremos la opción de comprar el vehículo pagando el valor residual pendiente. En este caso, pagaremos una cuota de entrada y las cuotas mensuales establecidas en el contrato. Generalmente ha estado dirigido a empresas.

A la hora de financiar la compra de un vehículo, una muy buena opción es recurrir a las propias financieras de los grupos de automoción y concesionarios. Esta alternativa te ahorrará bastante tiempo, ya que, son especialistas y los concesionarios se encargan de hacer todos los trámites, por lo que es la opción más rápida y directa.

Otra posibilidad es recurrir a los bancos y a otros Establecimientos Financieros de Crédito especializados en ofrecer servicios de financiación. Todas estas compañías te pueden ofrecer alternativas personalizadas y que se adaptan perfectamente a tu situación y a tus necesidades.

Cualquiera de estas opciones es una alternativa perfecta, pero la principal recomendación que dan desde ASNEF es recurrir siempre a entidades reguladas y supervisadas por el Banco de España, ya que estas compañías garantizan la necesaria seguridad jurídica, analizarán tu solvencia para ofrecerte un crédito que se adapte a tu situación y pondrán a tu disposición un completo servicio de atención al cliente.

Sin embargo, hay compañías que ofrecen créditos y préstamos y que no están supervisadas por el Banco de España. Algunas de estas compañías suelen incluir condiciones financieras desproporcionadas y una total falta de seguridad jurídica y transparencia, lo que puede ocasionar sorpresas desagradables.

Independientemente del tipo de financiación, conviene que te informes exhaustivamente acerca de las condiciones del contrato. Hay que ser muy minucioso y conocer todas las características del producto que vas a contratar para asegurarte que se adapta a tus necesidades a la hora de gestionar el préstamo y a tu capacidad de pago.

Entre las condiciones que conviene tener muy presente están el TIN (coste en modo de porcentaje que marca el precio pactado por el dinero prestado) y la TAE (que engloba comisiones, tipo de interés y otros gastos de la operación). Normalmente, lo más adecuado es fijarse especialmente en la TAE, pues engloba los costes totales de la operación y te permitirá comparar ofertas de una manera más precisa.

Otros aspectos a analizar son las comisiones que se suelen fijar para los casos de devolución del préstamo de manera anticipada. Asimismo, es interesante conocer el plazo de finalización, así como los intereses de demora que tendrás que pagar en caso de que te retrases en el pago de alguna cuota.

Para acabar, es muy recomendable que tu contrato incluya una cuota con un importe suficiente como para ir amortizando el pago de la deuda y, así, poder devolver el préstamo lo antes posible, abonando menos intereses. Aunque una cuota más reducida pueda parecer más atractiva, esto puede dilatar en el tiempo la devolución de la deuda.

Aunque el desembolso a la hora de adquirir un nuevo vehículo es importante, dados los beneficios que tiene el vehículo eléctrico y la importancia de impulsar la movilidad sostenible, el Gobierno español ha creado una serie de incentivos y ayudas para facilitar el acceso a los vehículos eléctricos.

Es el caso del Plan Moves III, que subvenciona la compra de vehículos eléctricos con ayudas de hasta 7.000 euros por vehículo. Asimismo, también subvenciona la instalación de puntos de recarga. Este plan tendrá continuidad hasta finales del año 2023. En cualquier caso, tienes que tener en cuenta que el vehículo tiene que tener un precio inferior a los 45.000 euros (o 53.000 euros en caso de eléctricos de ocho o nueve plazas). Además del Plan Moves III, desarrollado a nivel nacional, algunas Comunidades Autónomas tienen sus propios planes de apoyo a la adquisición de vehículos eléctricos, por lo que puede ser interesante echarles un vistazo.

También hay ayudas en función de la modalidad por la que optes. El leasing y el renting tienen jugosas ventajas para empresas y autónomos, ya que se puede deducir la cuota en el Impuesto de Sociedades. Por último, gracias al Plan PIVE, es posible obtener hasta 5.500€ por entregar el vehículo antiguo en el momento de la compra de uno nuevo.

Encontrar la mejor financiación para un vehículo de movilidad sostenible no es tarea fácil, por la cantidad de elementos que hay que tener en cuenta. Por eso, ante cualquier duda, y si has acudido a una entidad regulada y supervisada por el Banco de España, su servicio de atención al cliente estará disponible para ayudarte. Así, podrás resolver cualquier cuestión relativa al contrato y a las condiciones del préstamo