Unicaja Banco se anota un beneficio de 159 millones hasta septiembre, casi un 12% más
La entidad malagueña mejora su rentabilidad sobre recursos propios hasta el 5,4% y reduce la morosidad hasta el 4,7%
El Grupo Unicaja Banco registró un beneficio neto de 159 millones de euros en los nueve primeros meses, un 11,8% más en relación ... al mismo periodo de 2018. En la presentación de resultados del tercer trimestre, la entidad destacó como principales factores para la «sólida» capacidad de generación de beneficio la mejora del margen bruto, (6,8%), la disminución de los gastos de explotación en 12 millones (-2,5%) y unas reducidas necesidades de saneamientos en un periodo en el que la reducción del volumen de activos improductivos (créditos dudosos e inmuebles adjudicados) ha experimentado un fuerte impulso hasta alcanzar los objetivos fijados para 2020.
Ese drenaje ha permitido bajar la tasa de morosidad en 2,8 puntos hasta situarla en el 4,7%. Por otra parte, el grupo ha logrado una reducción del 2,5% –12 millones de euros– en los gastos de explotación, lo que ha permitido que el margen mejore un 22,9%, alcanzando los 331 millones de euros a cierre de septiembre, antes de saneamientos.
El director financiero destaca que el banco se encuentra en una «cómoda posición de solvencia»
La caída de activos dudosos permite la bajada de la tasa de morosidad en 2,8 puntos
La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) mejora en términos interanuales hasta septiembre y se sitúa en el 5,4%. En los nueve primeros meses, la entidad que preside Manuel Azuaga ha visto crecer en el terreno comercial nuevas operaciones de crédito un 38% hasta los 3.490 millones de euros, un aumento que en el caso de empresas fue del 16%, mientras que en particulares llegó al 10%. Entre estos últimos, el banco destaca que los créditos hipotecarios aumentaron un 2% y un 34% los créditos al consumo, aspecto en el que incide especialmente la estrategia de dinamización comercial de su Plan de Negocio actualmente en marcha.
El saldo del crédito 'performing' (no dudoso) crece un 3,3% hasta septiembre mientras que en un 3,2% lo hicieron los recursos de clientes fuera de balance. Estos recursos se elevan a 12.994 millones, de los que 5.474 millones corresponden a fondos de inversión, 2.375 a fondos de pensiones (+3,2%) y 4.298 a seguros de ahorro (+8,4%).
Comisiones
En un escenario de intereses a la baja, los ingresos por ese concepto se han visto reducidos un 4,5% respecto al año anterior. El aumento de ingresos por cobro de comisiones –un 5,1% más en el periodo (172 millones frente a 163)– ha sido la principal palanca para el aumento del 6,8% en el margen bruto, incremento en el que también han influido los ingresos por dividendos y los resultados de operaciones financieras.
En cuanto a desinversiones, durante el pasado verano el Grupo se deshizo de su participación en el negocio de concesiones de autopistas en la provincia. Así, formalizó la venta del 30% que poseía en la AP-46 (Las Pedrizas) y del 20% en la AP-7, lo que le generará sólo en el último caso plusvalías de 110 millones en una operación que se cerró en 137,6 y que a 30 de septiembre aún se encontraba registrada. En el caso de la AP-46, la operación conocida ayer por parte de Sacyr de la venta de un 47,5% arroja una valoración de 220 millones para ese volumen de acciones.
Actividad crediticia
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Crédito. Las formalizaciones de préstamos han aumentado un 38%, hasta los 3.490 millones de euros.
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Sectores. En empresas, el crecimiento fue del 16%, mientras que en particulares fue del 10%. Las nuevas concesiones en este último ámbito crecen un 2% en el caso de las hipotecas y un 34% en créditos al consumo y otros.
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Administración. Las nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas hasta septiembre alcanzaron 716 millones de euros frente a 89 millones del año anterior.
En términos de solvencia, Unicaja Banco destacó en la presentación de resultados su alta capitalización. Así, la ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) era del 15,4%, y la de capital total del 15,6 %, entre las más altas del sector.
Por otra parte, el director financiero de Unicaja, Pablo González Martín, explicó ayer que el banco malagueño se encuentra en una «cómoda posición de solvencia», por lo que defendió que hay margen para mejorar el dividendo que decidirá el consejo de administración. Sobre movimientos en el sector bancario, aseguró que la entidad «analizará cualquier potencial operación corporativa que genere valor para sus accionistas», aunque confirmó que no mantiene contactos con Liberbank en este sentido.
La reducción de activos deteriorados se acelera
El pasado julio, Unicaja Banco anunciaba su operación récord de venta de activos no productivos: 950 millones con un coste bruto de 389 millones en crédito dañado (un total de 5.400 préstamos)y 560 millones correspondientes a unos 4.100 inmuebles adjudicados. La venta de activos deteriorados, además de mejorar la ratio de capital y rebajar la morosidad, permitió ingresos netos por 17,8 millones. La limpieza de ambos tipos de activos en el balance por su elevado consumo de capital y su reflejo en la reducción de la morosidad es una de las prioridades en el Plan de Negocio del banco y 2019 es un ejercicio singular.
A cierre del tercer trimestre, el saldo de activos dudosos alcanzaba un valor bruto de 1.573 millones ( 1.373 si se computan las ventas de carteras de julio aún pendientes de registro contable), lo que supone un 38,2% menos. El saldo de inmuebles adjudicados se eleva tras un descenso del 31,8% a 1.138 millones, correspondientes en un 50% a vivienda terminada. Unicaja Banco destaca que la limpieza de NPAs se está llevando a cabo sin afectar a los niveles de cobertura, que era a finales de septiembre de 2019 del 52% en el caso del crédito dudoso y del 63% en el de inmuebles adjudicados, lo que se traduce en este último caso en unas provisiones de 717 millones, apenas un 0,8% del activo total del banco. La cobertura media de los activos no productivos se situó en un 57%.
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