Unicaja Banco gana 46 millones hasta marzo tras una provisión extra de 25 millones por el Covid-19
La entidad valora como «limitado» el efecto de la pandemia en su negocio y confía en su capacidad de generar resultados y en su solvencia
El Grupo Unicaja Banco, que ganó 46 millones de euros hasta marzo, ha visto lastrado en un 27,5% su resultado por la crisis del ... Covid-19 ante la necesidad de dotar provisiones extraordinarias por 25 millones para protegerse de posibles insolvencias. Este esfuerzo ha elevado hasta los 44 millones los recursos destinados a saneamientos en el periodo. Sin la provisión extra, la entidad que preside Manuel Azuaga asegura que habría alcanzado un beneficio de 63 millones mejorando incluso ligeramente –0,2%– el del comienzo de 2019 anotándose un ROE (rentabilidad sobre recursos propios) del 6,4%. Unicaja Banco basa el resultado del trimestre en «la capacidad de generación de resultados manteniendo el liderazgo en los mercados de origen (Andalucía y Castilla y León), el crecimiento de la actividad, el aumento del agregado del margen intereses e ingresos por comisiones, la continua disminución de los gastos de explotación, la calidad crediticia, con una significativa disminución de los activos no productivos, y la destacada posición de solvencia y liquidez».
La entidad valora como «limitado» el efecto económico en su actividad de la situación creada por la pandemia en este primer trimestre en el que ha logrado rebajar en 1,7 puntos porcentuales la ratio de morosidad hasta el 4,6% gracias a la reducción del 29,1% de activos problemáticos, créditos dudosos e inmuebles adjudicados. El saldo de los primeros disminuyó hasta los 1.334 millones, y el de adjudicados a 1.130 millones. La tendencia a la baja se vio afectada en el trimestre, explica la entidad, por la ralentización de las ventas a causa del impacto del Covid-19.
También la actividad comercial del Grupo se ha visto afectada. La caída de nuevas operaciones fue del 10%. Por su parte, el saldo de los recursos captados entre la clientela minorista creció en el año un 0,4%, pero la valoración de los productos fuera de balance (fondos de inversión, de pensiones y seguros de ahorro) cayó un 7,3% (936 millones)y lastró los recursos totales un 1,8% hasta situarlos en 50.100 millones sobre el total de 54.895 millones en recursos totales administrados por el banco.
En cuanto a los indicadores de solvencia, la entidad destaca al cierre del primer trimestre una ratio regulatoria CET-1 del 15,4% y del 16,8% en la de capital total, lo que las sitúa entre las más elevadas del sector, con un exceso sobre los requerimientos de capital total de 1.072 millones de euros, sin considerar –precisa– los nuevos límites más flexibles concedidos por el BCE para las entidades a raíz de la situación creada por el Covid-19. Los niveles de liquidez de la entidad por su parte, se mantienen elevados. Unicaja Banco refleja, en su informe trimestral 13.072 millones de euros disponibles, lo que representa un 23,5% sobre el balance total del Grupo, que exhibe una ratio de créditos sobre depósitos del 72,2%. Unicaja Banco asegura que tanto los excesos de capital como de liquidez mencionados le dan «una ventajosa posición para jugar un papel destacado en la atención a las numerosas necesidades de financiación que la resolución de las consecuencias económicas de la pandemia va a requerir».
Grandes retos
El banco asegura en relación a la crisis provocada por la pandemia que «hará frente a los grandes retos que representa para la economía y la sociedad desde una posición de fortaleza financiera, resultado de su holgada posición de solvencia y liquidez, que permitirá seguir apoyando a particulares, autónomos, empresas e instituciones en el contexto actual de dificultad, y dar respuesta a sus necesidades».
Unicaja Banco destaca el aumento de clientes digitales (web y app) a finales del primer trimestre hasta representar un 51% del total. En el período, del conjunto de transacciones financieras y consultas de la clientela otro 21% fue a través de TPVs, otro tanto en oficinas y el 6% en cajeros automáticos.
Más de 8.000 peticiones para la línea ICO y 9.000 de moratorias de cuotas
El trimestre comenzó para Unicaja a un ritmo superior al 20,3% en la producción de nuevo crédito, una tendencia que se truncó a partir de la declaración del estado de alarma hasta terminar a finales de marzo en un volumen de 1.040 millones, un descenso del 10 por ciento respecto a hace un año. El banco malagueño destaca en su informe económico la «baja exposición a los impactos del Covid-19» de su cartera de crédito moroso gracias al importante peso del respaldo de las garantías hipotecarias y al mantenimiento de su tasa de cobertura. En el caso de créditos dudosos la cobertura se ha incrementado un 0,35% hasta alcanzar el 56%. También pone en valor las medidas «mitigadoras» activadas por el Gobierno para facilitar liquidez a particulares y empresas en la actual coyuntura y que se traducen en la línea de crédito con aval del Estado a través del ICO, principalmente así como en la habilitada con el aval de Garántia. Otra vía abierta por el banco es la posibilidad de solicitar una moratoria tanto en préstamos hipotecarios como en los de consumo. En el primer caso, Unicaja Banco tramita más de 8.000 solicitudes de autónomos y empresas y, en el caso de medidas para flexibilizar el pago de préstamos, han llegado a las oficinas más de 9.000 solicitudes. La caída del crédito en el trimestre ha afectado sobre todo al segmento de pymes, que era el que más crecía –12,4%– antes del estado de alarma y cerró en marzo con un 2,4%. En hipotecas de particulares y del crédito al consumo, que crecían un 3%, la caída fue del 14%.
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