Cajamar triplica su resultado y gana 57,1 millones en el primer semestre

La entidad explica a través de un comunicado que en el primer semestre del año «ha destinado la mayor parte de los ingresos obtenidos por la buena evolución del negocio y los resultados de operaciones financieras (ROF) a fortalecer coberturas, provisiones y al saneamiento del activo irregular, reforzando con ello la solvencia del grupo». Concretamente ha destinado a reforzar coberturas de activos financieros y no financieros 454,5 millones de euros, un 86,5% más que en el mismo periodo de 2020. Gracias a ello, la tasa de morosidad disminuye hasta el 4,15%, por debajo de la media sectorial, al tiempo que la tasa de cobertura de la morosidad asciende y se sitúa en el 72,3%, 16,6 puntos porcentuales por encima de lo que se anotaba en el mismo periodo del año anterior.

La entidad ha registrado unas ganancias antes de impuestos de 94,8 millones, de forma que su resultado consolidado neto se eleva hasta los 57,1 millones de euros, un 213,2% más que en el mismo periodo del año anterior (18 millones).

El margen de intereses aumenta significativamente, un 20,8% por los ingresos generados con la financiación concedida a empresas y familias y el ahorro de los gastos por intereses, lo que unido al buen comportamiento de los resultados de las empresas participadas y de los ingresos por operaciones financieras, eleva el margen bruto hasta los 943 millones de euros, un 53,6% superior al mismo semestre del año anterior.

Asimismo, la ratio de eficiencia mejora como consecuencia de los resultados de operaciones financieras hasta el 29,9% y la ratio de eficiencia sin los resultados de operaciones financieras también evoluciona positivamente y se sitúa en el 59,7% por el comportamiento positivo del margen bruto y la reducción de un 1,6% de los gastos de administración.

La buena evolución del negocio repercute en el incremento interanual del 6,9% de los activos totales hasta los 56.380 millones de euros y en el crecimiento del volumen total de negocio gestionado, un 7% más, que alcanza los 91.733 millones de euros.

Los recursos gestionados minoristas crecen un 13,8%, respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 43.236 millones de euros, a lo que contribuyen el aumento en un 19,3% de los depósitos a la vista y en un 37,7% de los fondos de inversión.

El crédito a la clientela sano minorista se incrementa un 7,7%, hasta los 32.981 millones de euros, con un crecimiento del 6% de financiación concedida al sector agroalimentario y a las empresas respecto al mismo periodo del año anterior.

En relación a las medidas de apoyo a particulares y empresas afectados por la crisis, Grupo Cajamar ha concedido moratorias por importe de 1.030 millones de euros, de las que ya solo quedan vigentes 170 millones y de las cuales solo un 0,5% son dudosas. Respecto a los préstamos con garantía ICO, el saldo vivo asciende a 1.906 millones de euros, de los que un 70,7% se ha destinado a pequeñas y medianas empresas y un 8,8% a familias. Así, los créditos con garantía pública suponen el 5,5% del crédito minorista bruto.

Como resultado de la actividad comercial desarrollada, Grupo Cooperativo Cajamar mantiene la novena posición del ranking por volumen de negocio de las entidades significativas españolas y la octava por margen bruto. Su cartera de clientes supera los 3,5 millones, su plantilla está compuesta por 5.332 trabajadores y su red comercial, por 908 oficinas. Cajamar mantiene su condición de entidad de referencia para el sector agroalimentario, elevando su cuota de mercado hasta el 15,2% en el sector primario (agricultura, pesca y ganadería).

La entidad sigue avanzando en su estrategia de digitalización, que se refleja en sus más de 997.000 clientes digitales -un 13,9% más que el año anterior- de los que 799.000 son usuarios de banca móvil, un 26,7% más.

Grupo Cooperativo Cajamar continúa saneando su balance, habiendo destinado gran parte de sus ingresos al fortalecimiento de la tasa de cobertura de la morosidad hasta el 72,3%, 16,6 puntos porcentuales más que en el mismo semestre del año anterior, y a la tasa de cobertura del activo irregular, que se eleva hasta el 65,4%, incluidas las quitas producidas en el proceso de adjudicación, con una mejora de 10,6 puntos en la variación interanual.

Asimismo, prosigue la gestión de los riesgos dudosos totales, que anota una reducción del 18 % respecto al mismo periodo de 2020 –327 millones de euros menos-, lo que conlleva una nueva caída en 1,2 puntos de la tasa de morosidad, que se sitúa en el 4,15%, por debajo la media del sector.

El volumen de los activos adjudicados netos desciende de nuevo, anotando una disminución interanual del 24,3%, sin contabilizar todavía el acuerdo de venta de la cartera Jaguar, cuyo valor bruto contable asciende a 581 millones de euros, al tiempo que la tasa de cobertura de los activos adjudicados, incluidas las quitas producidas en el proceso de adjudicación, mejora y crece hasta el 61,7%.

El coeficiente de solvencia registra un incremento significativo de 1,4 puntos y se sitúa en el 16%; al tiempo que la ratio 'CET1 phased in' se sitúa en el 13,6% y la 'fully loaded' en el 12,9%, cumpliendo holgadamente los requerimientos regulatorios, y más aún después de las medidas establecidas por el BCE a raíz de la Covid-19, registrando un exceso en el cumplimiento de requerimientos 'phased in' de 1.595 millones de CET1, 1.231 millones de T1 y 1.346 millones de exceso en solvencia.

En el segundo trimestre de este año la entidad realizó una emisión de deuda subordinada por un importe de 600 millones de euros, al 5,25 % y un plazo hasta noviembre de 2031, en la que la demanda superó los 1.800 millones de euros, 3,6 veces más que el importe emitido. Con esta operación, ha reforzado la estructura de capital, amplia su base inversora y su financiación, concretamente, el capital de segunda categoría, Tier 2, y sigue contruyendo los requisitos del MREL fijados por el supervisor para el 1 de enero de 2025.

Por otro lado, los depósitos de clientes continúan creciendo, lo que favorece una nueva mejora de la ratio Loan To Deposits (LTD), que se sitúa en el 86,6%, inferior en 4,4 puntos a la anotada en el mismo periodo del año anterior.

«Grupo Cooperativo Cajamar mantiene un confortable nivel de financiación mayorista y una cómoda posición de liquidez con un volumen de activos líquidos disponibles de 12.255 millones de euros, incluyendo tanto activos líquidos de alta calidad (HQLA) como otros activos líquidos descontables y depósitos en bancos centrales. Además, el Grupo cuenta con una capacidad de emisión adicional de 3.629 millones de euros de cédulas», explican desde la entidad. Todo ello se refleja en el cumplimiento holgado de los límites exigidos por la Autoridad Bancaria Europea, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) del 227,8 % y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 133%.