Cajamar gana 127 millones de euros en 2023, un 68% más

Cajamar incrementó su margen bruto un 24,4 %, lo que pese al aumento de los gastos de explotación del 8,3% permite la mejora la ratio de eficiencia hasta el 49% y conlleva a obtener un margen de explotación de 679 millones de euros, un 45,3% superior al de 2022. El resultado operativo (ingresos operativos menos gastos de explotación) asciende a 728 millones de euros, un 78,9% más que el año anterior. Finalmente, después de destinar 536 millones de euros a provisiones, deterioros y saneamientos de activos financieros y no financieros, el resultado consolidado neto asciende a 127 millones de euros, un 67,6% más que el obtenido un año antes.

Además, la entidad consiguió reducir los activos dudosos por importe de 235 millones de euros (-23,1% en términos relativos) y los activos adjudicados netos por valor 283 millones (-46,5%). Esto tiene su reflejo en una caída de 0,6 puntos de la tasa de morosidad, situándola en el 2%, por debajo del 3,6% de la media sectorial. A la vez, la tasa de cobertura de la morosidad se eleva 5,6 puntos hasta el 74% y la tasa de cobertura de activos adjudicados lo hace 19,39 puntos hasta el 57,8%.

El impulso de la actividad comercial sumado a la subida de los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo han repercutido en la «positiva evolución de los ingresos del negocio típico bancario», que muestran un crecimiento significativo de las principales magnitudes de la cuenta de resultados, con incrementos de dos dígitos en todos sus márgenes. Así, el margen de intereses registra un incremento interanual del 51,3% hasta los 1.064 millones de euros. Adicionalmente, el aumento de las comisiones netas, en un 2,8%, hasta los 271 millones de euros contribuye a situar el margen bruto en 1.331 millones de euros, un 24,4% más que el año anterior.

El mayor dinamismo comercial del Grupo Cajamar le ha llevado a liderar en 2023 el crecimiento de los recursos gestionados minoristas y fuera de balance, con un aumento del 10,8% y 27,8%, respectivamente. Así, los recursos gestionados minoristas aumentan 5.030 millones de euros, hasta los 51.725 millones de euros, principalmente por el incremento de los depósitos a plazo en un 119,6% y los fondos de inversión, en un 29%. De esta manera, gana cuota de mercado en depósitos y se sitúa con el 2,7% nacional.

Por su parte, la inversión crediticia sana crece un 1,2%, hasta los 36.982 millones de euros. Destaca la financiación concedida a empresas con un aumento del 5,6% respecto al año anterior. La financiación a las familias supone un 32,9% del total de préstamos concedidos, las empresas un 28,7% y el sector agroalimentario, un 17,4%. «Cabe resaltar que en 2023 Grupo Cajamar destinó el 46,3% de la nueva financiación empresarial al sector primario y su industria, convirtiéndose, un año más, en entidad referente del sector con una cuota de mercado nacional del 15,9%», destacan los portavoces de la entidad. La cuota de mercado en créditos se elevó hasta el 3%.

A lo largo de 2023 ha aumentado tanto el número de socios en un 2,8%, hasta los 1,7 millones, como el número de clientes, que se acerca a los 3,8 millones. Los canales de banca digital, banca electrónica y banca móvil superan ya 1,1 millones clientes digitales, un 5,8% más que en el mismo periodo del año anterior, de los que 652.000 son usuarios de Bizum, un 12,8% más que hace un año.

Grupo Cajamar cuenta con una red comercial que supera las mil oficinas, tras abrir en 2023 tres nuevas sucursales en Teruel, Huesca y Tàrrega (Lérida). Asimismo, cuenta con seis oficinas móviles o itinerantes que proporcionan servicios financieros en 43 pequeñas poblaciones del medio rural que, junto a más de un tercio de oficinas y ventanillas rurales ubicadas en poblaciones de menos de 5.000 habitantes, contribuyen «a evitar que se produzcan nuevas situaciones de exclusión financiera en el medio rural», según la entidad.

El coeficiente de solvencia se sitúa en el 16%, tras haber mejorado 0,1 puntos, destacando la fortaleza de los fondos propios, con un crecimiento interanual de los recursos propios computables del 2,7%. A su vez, la ratio 'CET 1 phased in' sube al 13,6%. De esta manera, cumple holgadamente con los requerimientos supervisores en materia de solvencia, con un superávit de sobre el límite regulatorio vigente de 763 millones de euros. Asimismo, la ratio MREL se eleva hasta el 23%, superando ya el requerimiento final del 22,7% establecido por la autoridad regulatoria para enero de 2025.

De otra parte, Grupo Cajamar mantiene una holgada posición de liquidez disponible que asciende a 15.956 millones de euros, un 26,5% sobre el total de activo, sustentada en una amplia y creciente base de depósitos estables minoristas y unas fuentes de financiación diversificadas. Con ello, también cumple holgadamente los límites exigidos por la normativa europea, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) de 197,3% y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 149,6 %. Además, cuenta con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias por importe de 2.345 millones de euros.

Por su parte, los recursos mayoristas se sitúan en 8.370 millones de euros (-39,1% interanual), descenso motivado principalmente por la disminución de la apelación al BCE (-85,4% interanual), que contrarresta los ingresos obtenidos en las dos emisiones de cédulas hipotecarias, por importe total de 1.100 millones, y una emisión de cédulas territoriales por 750 millones para retener en balance.