Diario Sur

Unicaja Banco gana 195 millones hasta septiembre

Manuel Azuaga, presidente de Unicaja Banco.
Manuel Azuaga, presidente de Unicaja Banco. / SUR
  • El beneficio de la entidad baja un 9% respecto al mismo periodo de 2015, en el que se generaron ganancias extraordinarias por operaciones financieras

  • Aumenta un 40% la concesión de crédito a pymes

Unicaja Banco se anotó un beneficio neto de 195,1 millones de euros entre enero y septiembre de este año, lo que representa un 9% menos que en el mismo periodo de 2015. Este descenso se debe principalmente a las menores ganancias obtenidas por operaciones financieras: 82,2 millones frente a 238. Y es que a principios de 2015 la entidad recogió excepcionales plusvalías por venta de valores que no se han repetido este año, y que han provocado una distorsión al comparar los resultados. También cae, aunque en este caso moderadamente (un 12%, hasta los 459,9 millones) el margen de intereses, aunque el banco malagueño asegura que la significativa reducción de los costes de financiación ha permitido “compensar en gran medida el efecto negativo que los bajos tipos de interés están teniendo sobre la rentabilidad media de las inversiones crediticias y de cartera de deuda”.

En cambio, se incrementan casi un 20% (hasta alcanzar los 338,2 millones) los resultados procedentes de comisiones, inversiones en acciones y participaciones y el neto de otros productos/cargas de explotación. Es destacable “el resultado obtenido en acuerdos de distribución de seguros generales y la mejora en la aportación de la actividad inmobiliaria del grupo”.

Desde la entidad destacan que se trata de un “alto nivel de resultados sustentado en una elevada capacidad de generación de resultados recurrentes”. De hecho, el beneficio hasta septiembre de este año es superior al que se registró durante el ejercicio 2015 completo, ya que durante el último trimestre del año pasado se realizaron unas dotaciones que mermaron el resultado global. Así pues, la entidad prevé que el ejercicio 2016 completo sea mejor que 2015 en términos de ganancias. Asimismo, los portavoces de Unicaja inciden en el refuerzo de los niveles de solvencia, con un aumento hasta el 13,7% de la ratio CET1; la reducción de los riesgos dudosos hasta el 9,95%; el destacado nivel de cobertura crediticia, del 53%, entre los más elevados del sector; así como que un impulso en las nuevas operaciones de crédito, con un aumento del 19,7% en términos generales y del 40% en el segmento de pymes; y el alto nivel de liquidez.

Según Unicaja, los principales factores que permiten mantener estos “elevados niveles de generación de resultados recurrentes” son: “una fuerte reducción de los costes de financiación, que ha permitido amortiguar el proceso de deterioro de la rentabilidad del activo, provocado por el actual entorno de bajos tipos de interés; la disminución de los gastos de explotación, en el marco de una política de mejora de la eficiencia y de la consecución de las sinergias previstas en la adquisición de Banco CEISS; la reducción de las necesidades de saneamiento (tanto por la reducción del volumen de activos irregulares como por los elevados niveles de cobertura alcanzados en ejercicios anteriores); y la mejora en la aportación de resultados de la actividad inmobiliaria.

Más créditos concedidos

El impulso a la concesión de crédito está marcando este ejercicio, con formalizaciones por valor de 2.868 millones de euros, casi un 20% más que en el mismo período de 2015. Cabe destacar el crecimiento de las operaciones de financiación destinadas a pymes, un 40% superiores a las concedidas a cierra de septiembre de 2015- Por otra parte, se mantiene en 2016 un ritmo de crecimiento de los recursos de clientes en línea con la media del sector, incrementando en el ejercicio el peso de los productos de fuera de balance (4,7% más) y de las cuentas a la vista (16,6% de variación interanual).

En relación al volumen de recursos administrados gestionado por el Grupo Unicaja Banco (sin ajustes por valoración), éste se eleva a 59.610 millones de euros en septiembre de 2016. Los recursos de clientes minoristas se sitúan en 49.026 millones, destacando el crecimiento acumulado en el año por los depósitos a la vista, del 8,2%. Los recursos gestionados mediante instrumentos fuera de balance se elevan a 11.445 millones, con un incremento acumulado en el año del 3,4%.

El saldo del crédito a la clientela (sin ajustes por valoración y excluyendo las operaciones de adquisición temporal de activos) se sitúa en 31.134 millones a septiembre 2016, con una clara tendencia de recuperación determinada por el aumento del nuevo negocio. El mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 60% del crédito total. Por segmentos, en la comparación con diciembre de 2015, cabe destacar la nueva reducción del peso del crédito al sector promotor, que representa ya únicamente el 4,3%, y el crecimiento del peso del crédito a empresas, que pasa a suponer un 26,4% del crédito al sector privado del grupo.

Solvencia

Respecto al nivel de solvencia de la entidad, el capital ordinario de primer nivel, la ratio CET1, se eleva al cierre de septiembre a 3.549 millones de euros lo que supone el 13,7% en relación con los activos ponderados por riesgo, superior en 1,8 puntos a la de septiembre de 2015 (del 11,9%). Asimismo, representa un superávit de 1.150 millones sobre el mínimo prudencial determinado por el Banco Central Europeo (BCE) tras el Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora (SREP), del 9,25%. A cierre de septiembre, el capital total alcanza 3.569 millones (13,8% sobre los activos ponderados por riesgo). Por otra parte, la ratio CET1 calculada con criterios 'fully loaded' (una vez finalizado el período transitorio) aumenta al 12,3%, en comparación con el 11,1% de diciembre de 2015 y el 10,3% de septiembre de 2015.

Liquidez

El Grupo Unicaja Banco mantiene, según sus portavoces, “baja dependencia de los mercados para la financiación de su actividad ordinaria” y una ratio de préstamos sobre depósitos (LtD) que se sitúa en el 82%, “una de las más bajas del sector”. Asimismo, en 2016 se ha producido una nueva reducción significativa de la financiación obtenida mediante emisiones en mercados (en 797 millones), a la vez que se ha cancelado la totalidad de financiación obtenida del BCE. Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, neta de los activos utilizados, se elevan al cierre de septiembre a 15.178 millones, lo que representa un 26,2% sobre el total balance de la entidad. “Este importante volumen de activos líquidos permite gestionar con holgura los próximos vencimientos de emisiones en mercados”, apuntan las mismas fuentes.

Morosidad

Por otra parte, en el ejercicio 2016 se mantiene el proceso de reducción de los activos irregulares, con disminuciones netas de 347 millones de euros en los activos dudosos (-10%) y de 104 millones en los activos adjudicados. Así, el saldo de activos dudosos del Grupo Unicaja Banco baja por séptimo trimestre consecutivo hasta 3.208 millones de euros al cierre de septiembre, acumulando una caída de 1.606 millones desde finales de 2014. Respecto a septiembre de 2015, la caída ha sido del 20%, lo que permite reducir la tasa de morosidad al 9,95%.

La entidad mantiene un nivel de cobertura de los riesgos dudosos del 53%, entre las más elevadas del sector. A septiembre de 2016 la cobertura de los activos inmobiliarios adjudicados era del 60% (también entre las más altas) y su saldo neto era de 1.033 millones de euros, representando únicamente el 1,8% de los activos del Grupo Unicaja Banco.